“之前辦理貸款時，我們只算貸款利息產生的成本，對貸款涉及的第三方擔保費、評估費、公證費等費用根本算不清，而現在企業只需填寫'一張紙'，所有成本一目了然。” 8月28日，在試點銀行之一——郵儲銀行延安市分行營業大廳內，正在辦理貸款業務的企業負責人廖亦佳說。
廖亦佳口中的“一張紙”就是銀行會同企業共同填寫的“貸款明白紙”。 2025年4月開始，中國人民銀行陝西省分行（以下簡稱“人行陝西分行”）按照中國人民銀行總行部署，在鹹陽、寶雞、漢中、延安、榆林5個地市啟動明示企業貸款綜合融資成本試點工作，通過銀行與企業共同填寫《企業貸款綜合融資成本清單》即“貸款明白紙”，方便企業全面了解融資成本構成。
試點工作開展以來，人行陝西分行精心組織推動，加強宣傳引導，通過印發試點工作通知、召開試點工作解讀暨培訓會議、製作政策宣傳片、收集整理典型案例等方式，多措並舉指導轄內試點地市分行和金融機構開展此項試點工作。 截至目前，試點工作已取得積極成效，不斷提升的融資透明度和適配度讓企業綜合融資成本持續下降，越來越多的企業開始“輕裝前行”。
讓企業融資成本更明晰
延安市寶塔區錦旺農業發展有限公司為市級涉農龍頭企業，銀行機構為其發放了一筆小型民營企業貸款200萬元。 貸款年利率3.2%、擔保年化費率0.5%等數據在“貸款明白紙”上一目了然，向企業清晰展示了貸款綜合融資成本構成。 “來銀行辦理貸款，'貸款明白紙'讓我明白除了利息外還要掏哪些錢。” 該企業負責人說。
“貸款明白紙”詳細列明瞭企業需承擔的貸款利息支出和其他第三方收取的非利息支出，並通過小程式準確計算擔保費等非利息支出的年化費率，以及收費主體、支付方式、支付週期等，使企業對各項融資費用做到“心中有數”。
企業普遍反映，填寫「貸款明白紙」能幫助他們瞭解銀行貸款產品和融資費用來源，知悉銀行讓利情況，瞭解貸款利率和其他融資費用的區別，充分保障了企業知情權和金融消費者合法權益。
讓企業享受暖心實惠
陝西金宸睿源農業發展有限公司是漢中市一家從事中藥材加工及批發零售的龍頭企業，對流動資金需求很大。 近日，企業代表在辦理貸款業務填寫「貸款明白紙」時發現，原本由其承擔的房產評估費5800元、抵押登記費550元，竟一直由銀行機構在承擔。 此次辦理，搭建起了銀企互信的橋樑。
“之前辦理業務時沒留意過收費情況，這次填寫時才知道，原本應由我們承擔的房產評估費、抵押登記費，一直是銀行在承擔。 這筆錢雖然不多，但讓我們感到很暖心。 “該企業負責人說。
“以前，很多企業不清楚銀行已經承擔了評估費、抵押登記費等費用，通過填寫'貸款明白紙'，企業獲得感明顯增強;有的企業不清楚可以享受的優惠政策，通過明示過程中的宣講，瞭解並享受到了相關優惠政策，節約了融資成本。” 長安銀行漢中分行客戶經理說。
為特色產業發展安上“助推器”
在推動明示企業貸款綜合融資成本試點工作中，人行陝西省分行還結合地方產業特點選取重點產業鏈開展明示企業貸款綜合融資成本試點工作，降低重點產業鏈企業融資費用，支援重點產業鏈企業生產發展。
陝西漢王略陽中藥科技有限公司是漢中市天麻培育和中藥材銷售的龍頭企業，處於中藥產業鏈的中上游，企業在旺季大量收購天麻等中藥材時，流動資金一度出現短缺。 當地銀行機構獲悉后立即上門走訪對接，為企業授信500萬元。 簽訂合同時，銀行與企業共同填寫《企業貸款綜合融資成本清單》，並對給予的利率優惠進行了明示和講解，解了企業的燃眉之急。
同樣獲益的還有洛川縣潤禾農業科技有限責任公司。 該企業因搭建蘋果防雹網面臨資金周轉困難，建設銀行獲悉情況后迅速回應，遵循“特事特辦”“急事快辦”原則進行對接。 由於該企業在銀行有存量700萬元的授信，經過協商后，銀行向企業增信800萬元。 在為客戶辦理貸款時，銀行與企業共同填寫《企業貸款綜合融資成本清單》，讓企業瞭解到可享受的利率優惠政策，助力其順利開展防災減災體系建設工作。 金融支援保障了蘋果產業鏈前端的穩定運行，為縣域經濟和蘋果產業發展持續賦能。
類似的案例不勝枚舉。 自試點工作開展以來，陝西轄區試點金融機構已為1568家企業、648戶小微企業、1309戶個體工商戶辦理了3801筆“明白貸款”，總金額達192.81億元。
