退休金融事關大家的養老“錢袋子”，是老有頤養的“硬支柱”。近日，九部門發文明確了退休金融發展的“規劃圖”，助力中國式養老事業，服務銀發經濟高品質發展。 「規劃圖」指明了哪些著力點？如何更好滿足養老需求、守護夕陽紅？
加力佈局退休金融迎發展機遇
12月16日，中信銀行宣布與中國老齡協會在京簽署新一輪戰略合作協議，其中一項內容是：組織老年人退休金融需求調查。
這是金融機構加速挖掘退休金融業務成長點的縮影。
如何滿足不同階段、不同族群的退休金融需求？怎麼拓寬銀髮經濟融資管道？近日中國人民銀行等九部門發布《金融支持中國式養老事業服務銀發經濟高品質發展的指導意見》，從支持不同人群退休金融需求、拓寬銀髮經濟融資管道、健全金融保障體系、夯實金融服務基礎、建構長效機制等五方面提出16項重點措施。
「意見明確了退休金融發展的『規劃圖』和著力點。」西南財經大學中國保險發展研究中心主任助理完顏瑞雲說，近年來，老年群體日益增長的消費需求，帶動銀髮經濟快速發展，也產生了較大的金融需求。作為「五篇大文章」之一的退休金融，正逐漸成為金融機構新的業務成長點。
工銀組成退休金融部，明確推動退休金融發展的行動方案；農行推出「農銀養老」服務品牌，組成銀髮客群專屬服務團隊；中銀成立退休金融中心，全面佈局退休金金融、養老個人金融、養老產業金融等領域；建行成立退休金融領導小組，打造「房屋租賃+養老」的特色發展道路…面對退休金融這篇大文章，越來越多金融機構著手佈局，組成專門機構，制定明確目標。
「我國退休金融已經進入重要的發展機會期。退休金融大發展正當其時，潛力巨大、空間廣闊。」平安養老險董事長甘為民說。
老人們在天津西青區第一養老院的棋牌室內活動。新華社記者李然攝
緊扣需求金融支持養老產業方向更明確
在金融輔助下，養老產業迎來更廣闊的發展空間，「夕陽事業」正快速崛起為「朝陽產業」。
在福建石獅，美佳爽（中國）有限公司新擴建的成人紙尿褲生產線正有條不紊地運作著。 「有了充足的資金護航，我們對『養老產業』賽道更有信心了。」企業財務總監蔡方弟告訴記者，去年建行為企業提供了固定資產貸款，今年11月又發放了符合普惠養老專項再貸款支持條件的流動資金貸款，有力支持企業拓展老年人衛生用品市場。
建行石獅分行公司業務部總經理林大力告訴記者，今年4月，普惠養老專項再貸款從五省試點擴至全國，越來越多的老年產品製造企業得到支持，還有很多公益型、普惠型的養老服務機構也從中受益。對於符合要求的貸款，中國人民銀行可按貸款本金的100%予以低成本資金支持，大幅降低養老領域的融資成本。
有機構測算，我國銀髮經濟規模在7兆元左右，到2035年預計達到30兆元左右。這次意見緊扣老年人的需求，金融支持銀髮經濟的方向進一步明確——
一些城裡的老年人喜歡“下鄉養老”，享受田園樂趣。意見提出支持鄉村旅居式養老服務，從而讓更多鄉村接住「銀髮流量」。
有些老人腿腳不太靈活，需要對其生活空間進行適老化改造。意見明確加大對老年用品及服務供給、養老基礎建設及適老化改造、智慧助老設備設計研發等信貸支援。
銀髮經濟涉及面廣、產業鍊長、業態多元，多加速佈局銀髮經濟產業園區。意見鼓勵金融機構為銀髮經濟產業園區企業提供融資融智服務…
河北省鉅鹿縣後辛莊村一位老人扶著適老化改造工程安裝的扶手在院子裡行走。 新華社記者牟宇攝
除了信用等間接融資，意見提出加大銀髮經濟直接融資支持力度，擴大多元化資金來源管道。興業研究公司金融業研究部高級研究員唐澄澄說，意見為金融機構在直接融資以及間接融資領域支持養老產業發展提出了更高要求，也為養老產業相關金融產品的創新發展帶來機遇。
補齊短板建構退休金融發展長效機制
根據意見，2028年，我國退休金融體系基本建立。面對尚處於起步階段的退休金融市場，金融機構在產品研發創新、養老財務規劃、投顧能力等方面，仍有不少短板要補。
自12月15日起，個人退休金制度從36個先行城市（地區）推開至全國。這意味著個人退休金制度發展邁出重要一步，也使得金融機構加緊推動個人退休金相關金融產品擴容工作。
「個人退休金在全國推開之後，金融機構迎來政策機會期。商業銀行、基金公司、保險公司等金融機構正發揮各自專長，創新產品服務，滿足客戶個人化深層需求。」興業銀行上海分行零售金融部副總經理孫黎斌說。
在建構退休金融發展長效機制方面，此意見提出一系列措施：運用普惠養老專案再貸款引導金融機構擴大養老領域信貸投放，加強對相關產品的監管，落實退休金融相關稅收優惠政策等。
「做好退休金融大文章，需要龐大的數據基礎，準確反映金融支持情況，監測退休金融政策效果評估。」完顏瑞雲說，目前相關部門正建立退休金融工作落實機制，加強部門協作與資訊共享，有助於進一步解決銀髮經濟融資的痛點困難，加速推動退休金融各項政策落實。（記者任軍、吳雨、桑彤）
