近期以來，多地密集優化調整房屋公積金貸款政策，更能滿足居民住房需求、促進房屋消費。隨著公積金政策工具箱的密集“上新”，各地因城施策的空間將進一步打開，政策的“邊際效應”將進一步凸顯。
近期以來，多地密集優化調整房屋公積金貸款政策，涉及提高貸款上限、降低首付比例、實施「先提後貸」、對特殊人群給予優惠、放寬「商轉公」限制等方面。據不完全統計，目前，已有超70個城市推出相關政策，更能滿足居民住房需求、促進住房消費。
專家表示，隨著公積金政策工具箱的密集“上新”，各地因城施策的空間也將進一步打開，政策的“邊際效應”將進一步凸顯。
政策工具箱密集“上新”
3月以來，黑龍江哈爾濱、山東煙台、內蒙古鄂爾多斯等地紛紛推出公積金新政，不同程度提高公積金貸款額度。其中，哈爾濱單薪貸款最高額度由60萬元提高至80萬元，雙薪貸款最高額度由80萬元提高至100萬元；煙台將貸款額度上限由60萬元調整為80萬元；鄂爾多斯單職工貸款額度上限由50萬元提高至60萬元，雙薪貸款額度上限由80萬元提高至100萬元。
同時，各地也針對特定族群需求，用足公積金政策工具箱。例如，山東濟南為多孩家庭提供優惠，最高貸款額度可上浮25%；貴州黔南州支持大學畢業生、青年人才購房，大學畢業生貸款額度上限提高10%，青年人才貸款額度上限提高20% ；安徽安慶市對於全日制大專及以上學歷畢業生，貸款額度在可貸額度基礎上增加10萬元；江蘇蘇州、湖北荊州等地，針對個體工商戶、自由職業者等靈活就業人員，推出相關公積金存貸產品，調整彈性就業人員房屋公積金月繳存基數下限。
除了上調額度之外，不少地方放寬了對公積金提貸的限制，推行「先提後貸」「既提又貸」。例如四川宜賓推出「先提後貸」政策，員工申請公積金貸款前，可先申請同一套房屋的購屋提取，提取後剩餘帳戶餘額依照繳存餘額的30倍進行額度計算。
湖南郴州、福建福州、內蒙古通遼等地則進一步優化商貸轉公積金貸款政策，放寬「商轉公」限制條件。
本輪政策調整「新」在何處
近年來，包括公積金在內的房地產相關政策持續調整，此輪公積金政策密集調整有何不同？傳遞出哪些新的訊號？
易居研究院研究總監嚴躍進分析稱，本輪政策調整中，大部分新政屬於常規性公積金支持政策，而蘇州針對靈活就業人員推出的「樂居蘇城」公積金存貸產品，具有創新性，對於其他城市具有借鏡意義。
據蘇州市住房公積金管理中心介紹，該產品讓靈活就業人員繳存公積金時可享受“靈活繳存、隨時支取”的便利，實現“零存零取”，首次購買產品滿6個月即可申請公積金貸款，同時也能享有政策補助。依相關貸款計算公式，首套公積金貸款額度約為存款額的18倍。這意味著，彈性就業人員只需存入約5萬元本金，就能獲得100萬元公積金貸款。
「這開啟了產品化繳納房屋公積金的新模式，進一步擴大了公積金的覆蓋面，讓新市民等群體也可以享受到公積金福利。」嚴躍進認為，這一做法更好地支持了合理住房消費需求。
此外，多地為綠建築提升公積金貸款上限，鼓勵購屋者買「好房子」的政策導向也同樣值得關注。其中，北京對於申請公積金貸款購買二星及以上綠建築、裝配式建築或超低能耗建築的職工，最高貸款額度上浮10萬元～40萬元不等，最高可貸160萬元。廣州對於申請公積金貸款購買新建綠建築或新建組裝式建築的職工，最高貸款額度上浮10%～20%，「一人」和「兩人或兩人以上」最高貸款額度可分別達到84萬元和144萬元。
更好支援剛需、改善性需求
「首付可以少付12.5萬元，感覺壓力小了不少。」在天津一家設計院工作的劉金生(化名)此前看中了一套總價約為125萬元的二手房。這次天津市公積金政策調整，讓他距離購屋目標更近了一步。
根據天津市公積金新政，職工申請個人住房公積金貸款購買家庭首套住房的，應支付不低於房屋交易價格20%的首付款，而過去這一首付比例為30%。
在合碩機構首席分析師郭毅看來，本輪公積金政策優化調整，為劉金生這樣的剛需、剛改類購屋者帶來了利好，有利於降低他們的購屋成本和購屋門檻，提振置業信心。
「公積金新政在提升樓市熱度的同時，也會對城市發展和未來人口結構優化產生促進作用。」郭毅解釋說，比如，針對大學生和青年人才的貸款額度提升，和二三線城市的人才引進政策進行了很好的銜接；針對多孩家庭的優惠政策，也和近年來的人口政策有著「同步效應」。
郭毅也指出，公積金貸款畢竟有貸款額度上限限制，特別是在第一線城市，在總房款較高的情況下，公積金尚無法完全涵蓋貸款需求。因此，建議公積金貸款進一步縮短核准和放款週期，讓更多開發商樂於接受公積金貸款與商貸的組合貸形式，讓更多購屋家庭享受到公積金福利。
